L’analyse de la structure du marché confirme un secteur dominé par quelques établissements de grande taille, sans toutefois relever d’une concentration excessive au regard des indicateurs usuels. C’est ce que révèle en substance le Rapport sur l’économie camerounaise présenté le 25 août 2026 à Yaoundé, notamment en ce qui concerne le secteur bancaire.

S’agissant des dépôts, Afriland First Bank occupe la première place avec une part de marché de 19,8% à fin 2025, suivie par AFG Bank (13,1 %), General Bank of Cameroon ancienne Société Générale Cameroun (11,0 %), CCA-Bank (9,3 %) et SCB Cameroun (7,9%). Les trois premières banques concentrent 43,9% du marché des dépôts, tandis que les cinq premières en détiennent 61,1%.Pour les crédits, la domination d’Afriland First Bank apparaît encore plus prononcée, avec une part de marché de 23,7% à fin 2025. Elle est suivie de General Bank of Cameroon (12 %), AFG Bank (11,5 %), CBC (9,0%) et SCB Cameroun (8,1%). Les trois premières banques représentent ainsi 47,2 % de l’encours total de crédits, et les cinq premières 64,3%. Concernant le total bilan, Afriland First Bank demeure également le principal établissement du système, avec 20,0 % des actifs, devant AFG Bank (12,2%), General Bank of Cameroon (10,4%), CCA-Bank (8,5%) et SCB Cameroun (7,2%). Les indices de concentration calculés à partir des parts de marché confirment une concentration modérée du secteur bancaire camerounais. Le marché reste donc concurrentiel, même s’il demeure fortement structuré autour d’un noyau restreint de banques systémiques.

Qualité du portefeuille et évolution des créances en souffrance

L’encours des créances en souffrance est passé de 820,1 milliards à 869,2 milliards de Fcfa entre fin décembre 2024 et fin décembre 2025, soit une hausse de 6,0%. Cette progression étant demeurée inférieure à celle des crédits bruts, le ratio agrégé de dégradation du portefeuille s’est amélioré.

Ainsi, le ratio créances en souffrance/crédits s’est établi à 12,3% à fin 2025, contre 13,5% un an auparavant. Cette baisse constitue un signal globalement favorable pour le système bancaire, dans la mesure où elle témoigne d’une amélioration de la qualité relative des actifs de crédit, en dépit de l’augmentation du volume nominal des créances douteuses.Cette embellie d’ensemble masque toutefois des disparités importantes entre établissements. Certaines banques affichent encore des niveaux de créances en souffrance particulièrement élevés au regard de leur portefeuille de crédits. Tel est notamment le cas de la BC-pme (72,9%), de la Bicec (35,4%), d’UBA Cameroun (23,5%), de GSC Bank (16,6%) et de SCB Cameroun (14,6%), dont les ratios de créances douteuses demeurent sensiblement supérieurs à la moyenne sectorielle. À l’opposé, quelques établissements présentent des ratios très faibles, voire quasi nuls, à l’instar de Citibank, AGB, Bank Access, Bange Bank et CCA-Bank. Ces écarts traduisent la persistance de profils de risque et de politiques de gestion du portefeuille hétérogènes au sein du secteur bancaire.

Appréciation de la solidité financière du secteur

L’examen de quelques indicateurs de solidité met en évidence une situation globalement mieux orientée à fin 2025, sans pour autant effacer certaines vulnérabilités spécifiques. Tout d’abord, le ratio fonds propres/actifs, indicateur simple de capitalisation comptable, est passé de 7,3% à fin 2024 à 8,3% à fin 2025. Cette progression traduit un renforcement de l’assise financière globale des banques. La situation varie toutefois sensiblement selon les établissements : certains présentent des niveaux de fonds propres rapportés aux actifs relativement confortables, tandis que d’autres affichent des marges plus limitées.Ensuite, le ratio créances en souffrance/fonds propres s’est amélioré à l’échelle du système, passant de 88,7 % à 81,9% entre fin 2024 et fin 2025. Il demeure néanmoins préoccupant pour plusieurs établissements, en particulier lorsque le stock de créances en souffrance atteint ou dépasse le niveau de leurs fonds propres, ce qui accroît leur vulnérabilité en cas de matérialisation des pertes.

Enfin, la situation des fonds propres appelle une attention particulière dans certains cas. À fin 2025, seule la BC-pme présentait des fonds propres négatifs, contre deux établissements un an auparavant, ce qui constitue à la fois un point de fragilité individuel important et un signal d’amélioration partielle à l’échelle du système.

La rencontre annuelle d’AFG Bank organisée du 20 au 21 février 2026 a permis aux cadres de la banque d’aligner leurs visions, de partager leurs perspectives et d’arrêter un plan de déploiement orienté vers la performance.

Dans un marché bancaire en mutation, l’ex-Banque Atlantique entend consolider sa position d’acteur majeur. Classée en 2024 dans le top 3 des banques les plus performantes, l’institution a fondé sa progression sur le financement de l’économie, la digitalisation et l’amélioration de l’expérience client à travers le programme « Mission Possible ». Pour 2025-2026, elle mise sur la consolidation, l’innovation, l’accompagnement des PME et des grands projets, ainsi que sur un engagement RSE renforcé.

En mai 2025, via Atlantic Financial Group, la banque a signé un financement historique de 147 millions d’euros (97 milliards Fcfa) pour la construction d’un terminal vraquier sur la rive droite du fleuve Wouri, extension stratégique du port de Douala-Bonabéri, pilotée par Africa Ports Development. Elle a également accordé une ligne de crédit de 82 milliards Fcfa à Camalco pour le développement du projet bauxitique de Minim-Martap, dans l’Adamaoua.

Selon la Banque des États de l’Afrique centrale (Beac), au premier trimestre 2025, AFG Bank Cameroun captait 13,26 % des nouveaux crédits dans un marché global de 1 827,9 milliards Fcfa.

Au-delà des performances chiffrées, la banque affirme ainsi son rôle pivot dans le financement de l’économie camerounaise et dans la dynamique régionale de la Cemac, où le crédit bancaire demeure le principal levier de croissance.