Le rapport 2025 d\u2019AfricaNenda publi\u00e9 le 13 novembre 2025, r\u00e9v\u00e8le que leur valeur totale a enregistr\u00e9 un taux de croissance annuel moyen de 26%, passant de 775,5 milliards d\u2019USD en 2020 \u00e0 1 980,62 milliards d\u2019USD l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re.<\/p>\n
Selon l\u2019\u00e9tat des lieux des syst\u00e8mes de paiement instantan\u00e9 inclusifs en Afrique (Siips) 2025 publi\u00e9 le 13 novembre dernier en Eswatini par AfricaNenda, l\u2019adoption des services de paiement instantan\u00e9s (SPI) en Afrique enregistre une croissance solide. Celle-ci s\u2019illustre par la hausse continue des volumes et des valeurs de transactions. \u00ab Entre 2020 et 2024, le volume total des transactions a progress\u00e9 \u00e0 un taux de croissance annuel moyen de 35 %, culminant \u00e0 plus de 64 milliards d\u2019op\u00e9rations en 2024 \u00bb, indique le rapport sus \u00e9voqu\u00e9. D\u2019apr\u00e8s le document consult\u00e9 par LFA, les SPI d\u2019argent mobile continuent de traiter la plus grande part des volumes de transactions, tandis que les SPI bancaires sont ceux qui ont enregistr\u00e9 la croissance la plus rapide entre 2023 et 2024 (50 %).<\/p>\n
La valeur totale des transactions a elle aussi continu\u00e9 de cro\u00eetre, avec un taux de croissance annuel moyen de 26 %, passant de 775,5 milliards d\u2019USD en 2020 \u00e0 1 980,62 milliards d\u2019USD en 2024. Les SPI bancaires ont tir\u00e9 cette croissance, avec une hausse de 28 % de la valeur des transactions entre 2023 et 2024, suivis des SPI multisectoriels (+9 %) et des SPI d\u2019argent mobile (+7 %). Ces derniers ont conserv\u00e9 une valeur moyenne de transaction faible avoisinant les 11 USD, un montant coh\u00e9rent avec la nature des op\u00e9rations qu\u2019ils traitent : nombreuses, mais de faible montant. En 2024, la valeur moyenne des transactions transitant via les SPI multisectoriels a baiss\u00e9 \u00e0 95 USD, t\u00e9moignant d\u2019une diversification des usages et d\u2019une adoption accrue pour les paiements de plus faible montant. Ces syst\u00e8mes ont, sur l\u2019ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e, concentr\u00e9 la plus grande part de la valeur totale des transactions.<\/p>\n
Multiplication des canaux et instruments utilis\u00e9s<\/p>\n
Selon les experts d\u2019AfricaNenda, les SPI cr\u00e9ent les conditions d\u2019une adoption plus large, et donc, d\u2019une plus grande inclusivit\u00e9, lorsqu\u2019ils diversifient les canaux, instruments et cas d\u2019utilisation qu\u2019ils prennent en charge. Le rapport Siips 2025 fait \u00e9tat de progr\u00e8s constants dans ces trois dimensions : \u00ab Les applications pour t\u00e9l\u00e9phone mobile demeurent le canal le plus largement pris en charge, puisque 33 syst\u00e8mes les int\u00e8grent d\u00e9sormais. Cette tendance traduit une \u00e9volution plus large vers des mod\u00e8les con\u00e7us autour du smartphone, en phase avec la progression continue du taux de p\u00e9n\u00e9tration de ces appareils en Afrique subsaharienne, aujourd\u2019hui estim\u00e9 \u00e0 54 % \u00bb, note le document susmentionn\u00e9. Les canaux Ussd et la banque en ligne accessible depuis un navigateur demeurent essentiels dans les zones o\u00f9 les t\u00e9l\u00e9phones aux fonctionnalit\u00e9s basiques restent majoritaires, se classant respectivement aux deuxi\u00e8me et troisi\u00e8me rangs des canaux les plus fr\u00e9quemment pris en charge. La prise en charge des paiements par code QR a nettement gagn\u00e9 du terrain, tandis que celle des canaux assist\u00e9s par un agent a recul\u00e9, m\u00eame si ces derniers demeurent indispensables pour les utilisateurs aux comp\u00e9tences num\u00e9riques ou financi\u00e8res limit\u00e9es.
\nEn outre, les transferts \u00e9lectroniques de fonds (TEF) de cr\u00e9dit et la monnaie \u00e9lectronique restent les instruments les plus r\u00e9pandus, un nombre \u00e9gal de 23 SPI acceptant d\u00e9sormais chacun d\u2019eux. 14 SPI prennent en charge les TEF de d\u00e9bit, et 13 acceptent les instruments de paiement par carte. Un seul SPI, \u00ab eNaira \u00bb, prend en charge une monnaie num\u00e9rique de banque centrale.<\/p>\n
La plupart des SPI prennent en charge les paiements de particulier \u00e0 particulier (P2P), et un nombre croissant d\u2019entre eux autorisent d\u00e9sormais les paiements de particulier \u00e0 entreprise (P2B), de gouvernement \u00e0 particulier (G2P) et transfrontaliers. Enfin, les innovations centr\u00e9es sur l\u2019utilisateur, telles que la possibilit\u00e9 d\u2019initier une demande de paiement, les connexions tierces, la confirmation de paiement en temps r\u00e9el et la validation des transactions, renforcent l\u2019inclusivit\u00e9 des SPI en am\u00e9liorant l\u2019exp\u00e9rience utilisateur, en consolidant la confiance et en encourageant l\u2019adoption, en particulier parmi les populations mal desservies.<\/p>\n
Les banques commerciales majoritaires parmi les participants directs aux SPI<\/p>\n
La participation directe aux SPI reste domin\u00e9e par les banques commerciales, m\u00eame si l\u2019inclusivit\u00e9 s\u2019\u00e9largit progressivement aux fournisseurs de service de paiement (FSP) non bancaires. \u00ab En 2025, on recensait 1 800 participants aux SPI, dont 42 % sous forme directe et 59 % via des m\u00e9canismes indirects \u00bb, indique le rapport 2025 d\u2019Africa Nenda. Ces donn\u00e9es excluent eNaira et la solution d\u2019argent mobile du Nig\u00e9ria, Papss (SPI \u00e0 l\u2019\u00e9chelle du continent), la solution d\u2019argent mobile de Madagascar, Switch Mobile (Alg\u00e9rie), LYPay (Libye), ainsi que la solution d\u2019argent mobile d\u2019Ouganda, en raison de l\u2019indisponibilit\u00e9 du nombre total de participants \u00e0 ces syst\u00e8mes. Le syst\u00e8me NIP du Nig\u00e9ria concentrait \u00e0 lui seul 39 % de l\u2019ensemble des participants, suivi de GIP au Ghana et de \u00ab Gimacpay \u00bb du Groupement interbancaire et mon\u00e9tique de l\u2019Afrique centrale (Gimac) dans la Cemac. Les banques constituent toujours la majorit\u00e9 des participants directs (463), mais quinze SPI autorisent d\u00e9sormais la participation des \u00e9metteurs de monnaie \u00e9lectronique et des IMF: KWiK (Angola), Meeza Digital (\u00c9gypte), EthSwitch (\u00c9thiopie), Gamswitch (Gambie), GIP (Ghana), PesaLink (Kenya), MauCAS (Maurice), Swam (Maroc), Simo (Mozambique), eKash (Rwanda), Tips et solution d\u2019argent mobile en Tanzanie; solution d\u2019argent mobile en Tunisie, National Financial Switch (Zambie) et Zipit (Zimbabwe). Ces \u00e9volutions traduisent une volont\u00e9 croissante de rendre la gouvernance et les op\u00e9rations des SPI plus inclusives, afin d\u2019y associer un plus grand nombre d\u2019acteurs de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me.
\nLes degr\u00e9s d\u2019inclusivit\u00e9 des SPI en Afrique<\/p>\n
Pour Africa Nenda, l\u2019inclusivit\u00e9 d\u2019un SPI d\u00e9coule des effets combin\u00e9s de sa gouvernance, de sa structure, de son interop\u00e9rabilit\u00e9, ainsi que de l\u2019\u00e9tendue des canaux pris en charge, des fonctionnalit\u00e9s qu\u2019il assure et des cas d\u2019utilisation g\u00e9r\u00e9s. L\u2019\u00c9chelle d\u2019inclusivit\u00e9 AfricaNenda 2025 classe les syst\u00e8mes selon trois niveaux dans l\u2019ordre, \u00ab \u00e9l\u00e9mentaire \u00bb, \u00ab avanc\u00e9 \u00bb et \u00ab mature \u00bb qui rendent compte du degr\u00e9 d\u2019inclusivit\u00e9 de chaque SPI sur la base de crit\u00e8res pr\u00e9cis. Ainsi, 15 SPI se situent au niveau d\u2019inclusivit\u00e9 \u00ab \u00e9l\u00e9mentaire \u00bb. Ces syst\u00e8mes prennent en charge les paiements P2P et P2B et assurent l\u2019acc\u00e8s au canal le plus utilis\u00e9 dans leur pays. Les SPI d\u2019argent mobile et les SPI bancaires ne peuvent, \u00e0 eux seuls, progresser au-del\u00e0 de ce niveau, faute d\u2019une interop\u00e9rabilit\u00e9 compl\u00e8te entre tous les acteurs. Six SPI parmi ceux relevant du niveau \u00ab \u00e9l\u00e9mentaire \u00bb sont multisectoriels et pourraient acc\u00e9der au niveau sup\u00e9rieur en int\u00e9grant les paiements P2B (marchands).<\/p>\n
Dix SPI ont atteint le niveau d\u2019inclusivit\u00e9 \u00ab avanc\u00e9 \u00bb. En plus de r\u00e9pondre aux crit\u00e8res du niveau \u00ab \u00e9l\u00e9mentaire \u00bb, ces syst\u00e8mes adoptent un mod\u00e8le multisectoriel ouvert \u00e0 l\u2019ensemble des FSP agr\u00e9\u00e9s et op\u00e8rent selon un sch\u00e9ma de gouvernance favorable aux populations d\u00e9favoris\u00e9es, fond\u00e9 sur un processus d\u00e9cisionnel inclusif auquel participe la banque centrale. Au Ghana, GIP et Mobile Money Interoperability assurent conjointement une interop\u00e9rabilit\u00e9 entre tous gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019int\u00e9gration mutuelle des deux dispositifs, qui se hissent ainsi tous deux au niveau d\u2019inclusivit\u00e9 \u00ab avanc\u00e9 \u00bb. Les syst\u00e8mes de niveau \u00ab mature \u00bb remplissent l\u2019ensemble des crit\u00e8res des niveaux \u00ab \u00e9l\u00e9mentaire \u00bb et \u00ab avanc\u00e9 \u00bb, tout en couvrant la plupart des cas d\u2019utilisation. Ils op\u00e8rent selon des principes \u00e0 but non lucratif ou non d\u00e9ficitaires, de mani\u00e8re \u00e0 garantir aux utilisateurs finaux des frais de transaction aussi faibles que possible. Le syst\u00e8me NIP au Nig\u00e9ria est le premier SPI d\u2019Afrique \u00e0 atteindre un niveau d\u2019inclusivit\u00e9 \u00ab mature \u00bb. Les principaux d\u00e9fis rencontr\u00e9s par les syst\u00e8mes avanc\u00e9s pour atteindre ce stade r\u00e9sident dans l\u2019augmentation des cas d\u2019utilisation et la mise en place de m\u00e9canismes de recours suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n
Dix SPI ne sont toujours pas class\u00e9s pour plusieurs raisons : \u00ab Ils ne prennent pas en charge la fonctionnalit\u00e9 P2B, ne disposent pas des canaux minimaux requis ou alors n\u2019ont pas fourni suffisamment de donn\u00e9es pour permettre leur \u00e9valuation \u00bb, explique le rapport 2025 d\u2019AfricaNenda. Bien que le nombre de syst\u00e8mes non class\u00e9s demeure inchang\u00e9 par rapport \u00e0 l\u2019\u00e9dition 2024, l\u2019arriv\u00e9e de nouveaux dispositifs et les progr\u00e8s observ\u00e9s toutes cat\u00e9gories de l\u2019\u00e9chelle confondues t\u00e9moignent de r\u00e9elles avanc\u00e9es.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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