{"id":22725,"date":"2026-09-09T10:17:52","date_gmt":"2026-09-09T10:17:52","guid":{"rendered":"https:\/\/lefinancierdafrique.com\/open\/?p=22725"},"modified":"2026-09-09T10:26:41","modified_gmt":"2026-09-09T10:26:41","slug":"secteur-bancaire-le-dg-de-citibank-cameroon-devoile-les-nouveaux-leviers-de-la-finance-en-cemac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lefinancierdafrique.com\/open\/2026\/09\/09\/secteur-bancaire-le-dg-de-citibank-cameroon-devoile-les-nouveaux-leviers-de-la-finance-en-cemac\/","title":{"rendered":"Secteur bancaire :\u00a0Le DG de Citibank Cameroon d\u00e9voile les nouveaux leviers de la finance en Cemac"},"content":{"rendered":"\n

Le cr\u00e9dit, la transparence et la confiance en sont les trois identifi\u00e9s par Gordon Acha dans une interview accord\u00e9e au magazine \u00ab \u00ab Banques du Cameroun \u00bb de l\u2019Apeccam, \u00e9dition de juillet 2026.<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n

Les r\u00e9formes actuellement engag\u00e9es dans la Cemac, notamment le Bureau d\u2019Information sur le Cr\u00e9dit (BIC) et les m\u00e9canismes de mise \u00e0 l\u2019index, traduisent-elles selon vous l\u2019\u00e9mergence d\u2019un nouveau r\u00e9gime du cr\u00e9dit en Afrique Centrale ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Oui, je le crois sinc\u00e8rement. L\u2019une des r\u00e9alit\u00e9s que j\u2019ai observ\u00e9es au fil des ann\u00e9es est que trop de d\u00e9cisions de cr\u00e9dit ont \u00e9t\u00e9 prises sans une vision compl\u00e8te des engagements r\u00e9els des emprunteurs \u00e0 travers l\u2019ensemble du syst\u00e8me financier. Nous avons observ\u00e9 des situations o\u00f9 un client en d\u00e9faut de paiement aupr\u00e8s d\u2019un \u00e9tablissement pouvait continuer \u00e0 obtenir des financements aupr\u00e8s d\u2019autres institutions, simplement parce que l\u2019information n\u2019\u00e9tait pas disponible ou n\u2019\u00e9tait pas utilis\u00e9e de mani\u00e8re optimale. Dans certains cas, des emprunteurs accumulaient des dettes aupr\u00e8s de plusieurs \u00e9tablissements sans que l’un d’entre eux dispose d’une visibilit\u00e9 compl\u00e8te sur leur niveau d’endettement.<\/p>\n\n\n\n

Les cons\u00e9quences sont connues : d\u00e9gradation de la qualit\u00e9 des portefeuilles, augmentation des pertes sur cr\u00e9dit et, au final, rench\u00e9rissement du co\u00fbt du financement pour l\u2019\u00e9conomie dans son ensemble. Une partie de l\u2019explication des niveaux encore \u00e9lev\u00e9s de cr\u00e9ances en souffrance dans notre r\u00e9gion r\u00e9side justement dans cette asym\u00e9trie d\u2019information et dans une discipline du cr\u00e9dit qui n\u2019a pas toujours \u00e9t\u00e9 appliqu\u00e9e avec la m\u00eame rigueur par tous les acteurs. Lorsque les taux de cr\u00e9ances en souffrance avoisinent encore les 14 %, cela traduit la n\u00e9cessit\u00e9 de renforcer la discipline \u00e0 l\u2019\u00e9chelle de tout l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment ce qui rend la mise en place du BIC si importante. Cette r\u00e9forme permet de r\u00e9duire les zones d\u2019ombre qui ont longtemps caract\u00e9ris\u00e9 nos march\u00e9s du cr\u00e9dit. Elle favorise une meilleure prise de d\u00e9cision, encourage un comportement plus responsable des emprunteurs et renforce la confiance dans le syst\u00e8me financier.\u00a0\u00a0 Une autre \u00e9volution m\u00e9rite \u00e9galement d\u2019\u00eatre soulign\u00e9e : la r\u00e9glementation relative \u00e0 la \u00ab Mise en Index \u00bb.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Cette r\u00e9forme pourrait constituer une avanc\u00e9e majeure dans le renforcement de la discipline de cr\u00e9dit. En pr\u00e9voyant la d\u00e9claration des emprunteurs d\u00e9faillants en vue de leurs sanctions et, dans certains cas, des dirigeants des entreprises concern\u00e9es, elle envoie un signal clair : les engagements financiers doivent \u00eatre respect\u00e9s. Je pense que ce dispositif aura un v\u00e9ritable effet dissuasif \u00e0 l\u2019\u00e9gard des d\u00e9fauts strat\u00e9giques et des comportements irresponsables. Cependant, l\u2019efficacit\u00e9 d\u2019un tel m\u00e9canisme d\u00e9pend \u00e9galement des incitations qu\u2019il cr\u00e9e. \u00c0 mon sens, l\u2019objectif doit \u00eatre d\u2019encourager un maximum de d\u00e9clarations et un maximum de transparence. Toute disposition qui impose aux banques un co\u00fbt financier suppl\u00e9mentaire pour d\u00e9clarer un client d\u00e9faillant risque d\u2019affaiblir l\u2019efficacit\u00e9 du dispositif. Lorsqu\u2019une banque supporte d\u00e9j\u00e0 une cr\u00e9ance douteuse, lui demander de payer un pourcentage additionnel du montant en d\u00e9faut pour permettre la mise en index peut cr\u00e9er un effet contre-productif. Certaines institutions pourraient \u00eatre tent\u00e9es de passer la cr\u00e9ance en perte plut\u00f4t que de supporter des co\u00fbts additionnels li\u00e9s \u00e0 son signalement. Pour \u00eatre pleinement efficace, un syst\u00e8me de d\u00e9claration doit encourager la remont\u00e9e d\u2019information et non la p\u00e9naliser.<\/p>\n\n\n\n

Au final, un \u00e9cosyst\u00e8me de cr\u00e9dit sain ne peut exister que si emprunteurs, \u00e9tablissements financiers et r\u00e9gulateurs assument chacun pleinement leurs responsabilit\u00e9s. R\u00e9duire les cr\u00e9ances en souffrance n\u2019est pas uniquement une pr\u00e9occupation bancaire ; c\u2019est un enjeu \u00e9conomique majeur. Chaque franc immobilis\u00e9 dans une cr\u00e9ance douteuse est un franc qui ne finance ni l\u2019investissement, ni l\u2019entrepreneuriat, ni la cr\u00e9ation d\u2019emplois.<\/p>\n\n\n\n

Citi est pr\u00e9sente dans plus d\u2019une centaine de pays. Quels enseignements la Cemac pourrait-elle tirer d\u2019autres r\u00e9gions du monde en mati\u00e8re de gestion du risque de cr\u00e9dit et de discipline financi\u00e8re ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Une le\u00e7on ressort particuli\u00e8rement : une croissance durable du cr\u00e9dit repose sur trois piliers fondamentaux : l’information, la discipline et la confiance. Les syst\u00e8mes financiers les plus performants disposent tous d’informations fiables, de m\u00e9canismes efficaces de partage de donn\u00e9es, d’un cadre juridique solide, d’une identification robuste des acteurs \u00e9conomiques et d’institutions capables d’assurer le respect des r\u00e8gles. L’exemple du Kenya est particuli\u00e8rement inspirant. Le succ\u00e8s de M-Pesa n’est pas uniquement le r\u00e9sultat d’une innovation technologique. Il est \u00e9galement le fruit d’une vision \u00e0 long terme port\u00e9e conjointement par les r\u00e9gulateurs, les pouvoirs publics, les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications et les institutions financi\u00e8res. Aujourd’hui, M-Pesa est bien plus qu’une plateforme de paiement. C’est une v\u00e9ritable infrastructure \u00e9conomique qui soutient le commerce, l’\u00e9pargne, le cr\u00e9dit et l’inclusion financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Cette exp\u00e9rience offre un enseignement important pour l’Afrique centrale. Au Cameroun, le Mobile Money repr\u00e9sente aujourd’hui pr\u00e8s de 220 milliards de Fcfa de transactions par jour, soit environ 7500 milliards de Fcfa par mois. Au-del\u00e0 de ces volumes impressionnants, ce qui est remarquable est la richesse des informations g\u00e9n\u00e9r\u00e9es par ces flux : activit\u00e9 \u00e9conomique, habitudes de consommation, flux de tr\u00e9sorerie, comportement de paiement ou encore r\u00e9silience financi\u00e8re des m\u00e9nages et des entreprises. L’opportunit\u00e9 ne r\u00e9side pas uniquement dans les transactions elles-m\u00eames. Elle r\u00e9side dans l’intelligence \u00e9conomique contenue dans ces donn\u00e9es et dans notre capacit\u00e9 \u00e0 les exploiter de mani\u00e8re responsable pour am\u00e9liorer l’acc\u00e8s au financement tout en renfor\u00e7ant la gestion des risques. Il y a \u00e9galement une r\u00e9flexion sur la politique publique \u00e0 mener. \u00c0 mesure que le Mobile Money poursuit sa croissance, nous devons veiller \u00e0 ne pas l’appr\u00e9hender uniquement sous l’angle des recettes fiscales de court terme. Des pr\u00e9l\u00e8vements excessifs ou des mesures qui augmentent fortement le co\u00fbt des transactions risquent de ralentir l’adoption, de r\u00e9duire l’activit\u00e9 et de d\u00e9courager l’inclusion financi\u00e8re. Les b\u00e9n\u00e9fices \u00e9conomiques \u00e0 long terme d’un \u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique dynamique sont probablement bien sup\u00e9rieurs aux recettes imm\u00e9diates que pourraient g\u00e9n\u00e9rer des politiques trop contraignantes.<\/p>\n\n\n\n

Les cr\u00e9ances en souffrance sont souvent analys\u00e9es sous l\u2019angle bancaire. Dans quelle mesure refl\u00e8tentelles \u00e9galement des probl\u00e9matiques plus larges li\u00e9es \u00e0 la gouvernance des entreprises et \u00e0 l\u2019environnement des affaires ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00c0 mon sens, les cr\u00e9ances en souffrance sont davantage le sympt\u00f4me d’un probl\u00e8me que le probl\u00e8me lui-m\u00eame. Elles peuvent r\u00e9v\u00e9ler des faiblesses de gouvernance, des insuffisances dans la qualit\u00e9 de l’information financi\u00e8re, des lacunes dans la gestion des risques ou encore certaines contraintes de l’environnement \u00e9conomique et juridique. En tant que banquiers, nous avons parfois tendance \u00e0 nous concentrer sur le cr\u00e9dit lui-m\u00eame. Pourtant, la qualit\u00e9 du portefeuille bancaire refl\u00e8te souvent la qualit\u00e9 globale de l’environnement des affaires.<\/p>\n\n\n\n

Plus les standards de gouvernance, de transparence et de discipline financi\u00e8re sont \u00e9lev\u00e9s, meilleure est g\u00e9n\u00e9ralement la qualit\u00e9 du cr\u00e9dit. Observez-vous aujourd\u2019hui une \u00e9volution du comportement des emprunteurs face aux nouvelles exigences de transparence, de conformit\u00e9 et de gestion du risque ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Absolument. De plus en plus d\u2019entreprises comprennent que la transparence n\u2019est plus seulement une exigence r\u00e9glementaire ; elle devient un v\u00e9ritable avantage comp\u00e9titif. Les entreprises qui souhaitent acc\u00e9der aux march\u00e9s internationaux, attirer des investisseurs ou participer aux cha\u00eenes de valeur mondiales savent d\u00e9sormais que la qualit\u00e9 de leur gouvernance et de leur information financi\u00e8re constitue un facteur cl\u00e9 de succ\u00e8s. J\u2019observe une volont\u00e9 croissante de renforcer les standards de reporting, les dispositifs de contr\u00f4le interne et les pratiques de gestion. Les emprunteurs comprennent \u00e9galement que davantage de transparence se traduit souvent par un meilleur acc\u00e8s au financement, des conditions plus comp\u00e9titives et des relations plus durables avec leurs partenaires financiers. Le d\u00e9veloppement des infrastructures de donn\u00e9es financi\u00e8res<\/p>\n\n\n\n

Pourrait-il transformer durablement les conditions de financement des entreprises en Afrique centrale ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sans aucun doute. Je pense m\u00eame que l’une des plus grandes opportunit\u00e9s pour notre r\u00e9gion consiste \u00e0 faire \u00e9voluer le Bureau d’Information sur le Cr\u00e9dit (BIC) d’un simple registre des d\u00e9fauts vers une v\u00e9ritable infrastructure du cr\u00e9dit. Lorsqu’on \u00e9voque le BIC, beaucoup pensent imm\u00e9diatement \u00e0 l’identification des mauvais payeurs. C’est \u00e9videmment important, mais l’ambition doit \u00eatre beaucoup plus large. \u00c0 terme, les donn\u00e9es bancaires traditionnelles pourraient \u00eatre enrichies par d’autres sources d’informations pertinentes : transactions Mobile Money, paiements de factures, historiques d’assurance ou autres indicateurs de comportement financier. Pour des millions d’Africains, le t\u00e9l\u00e9phone portable est d\u00e9j\u00e0 devenu leur principal outil financier.<\/p>\n\n\n\n

L’avenir du BIC ne devrait pas se limiter \u00e0 nous dire qui pr\u00e9sente un risque de d\u00e9faut. Il devrait \u00e9galement nous aider \u00e0 identifier les personnes et les entreprises qui, par leur comportement financier, m\u00e9ritent d’acc\u00e9der au cr\u00e9dit. Cette \u00e9volution pourrait \u00eatre particuli\u00e8rement b\u00e9n\u00e9fique pour les tr\u00e8s petites entreprises, les PME et les entrepreneurs qui disposent parfois d’une excellente discipline financi\u00e8re sans pour autant avoir acc\u00e8s au financement formel. Le Mobile Money est d\u00e9j\u00e0 l’une des plus grandes innovations financi\u00e8res du continent. Associ\u00e9 \u00e0 une infrastructure moderne du cr\u00e9dit, \u00e0 une identit\u00e9 num\u00e9rique fiable et \u00e0 une utilisation responsable de la donn\u00e9e, il pourrait profond\u00e9ment transformer l’inclusion financi\u00e8re dans notre r\u00e9gion.<\/p>\n\n\n\n

Comment \u00e9voluent les m\u00e9tiers du risque et du cr\u00e9dit \u00e0 l\u2019\u00e8re de la digitalisation, des donn\u00e9es et de l\u2019intelligence artificielle ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La transformation est consid\u00e9rable. Dans l\u2019ensemble du secteur bancaire, y compris chez Citi, nous investissons fortement dans les capacit\u00e9s num\u00e9riques, l\u2019analytique avanc\u00e9e, l\u2019intelligence artificielle et l\u2019automatisation. Je ne crois pas que l\u2019intelligence artificielle remplacera les banquiers. En revanche, elle nous permettra de prendre de meilleures d\u00e9cisions, de d\u00e9tecter les risques plus t\u00f4t, d\u2019am\u00e9liorer le suivi des portefeuilles et d\u2019\u00e9largir l\u2019acc\u00e8s aux services financiers.<\/p>\n\n\n\n

Pour l\u2019Afrique, l\u2019un des usages les plus prometteurs r\u00e9side dans l\u2019exploitation des donn\u00e9es alternatives, notamment celles issues du Mobile Money et des transactions num\u00e9riques, afin d\u2019am\u00e9liorer l\u2019\u00e9valuation du risque de cr\u00e9dit. L\u2019avenir n\u2019est pas le remplacement du jugement humain ; c\u2019est son renforcement.<\/p>\n\n\n\n

Dans quelle mesure la modernisation des dispositifs de gestion du risque de cr\u00e9dit constitue-t-elle un levier de confiance pour les investisseurs \u00e9trangers ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La confiance des investisseurs repose avant tout sur la transparence et la pr\u00e9visibilit\u00e9. Les investisseurs internationaux souhaitent comprendre les risques, les mesurer et les g\u00e9rer. Plus les infrastructures de cr\u00e9dit, les standards de reporting financier et les cadres r\u00e9glementaires sont robustes, plus les investisseurs sont dispos\u00e9s \u00e0 engager des capitaux sur le long terme. D’une certaine mani\u00e8re, les infrastructures d’information financi\u00e8re sont aussi importantes que les infrastructures physiques. Une meilleure information r\u00e9duit l’incertitude, diminue les primes de risque et favorise l’investissement.<\/p>\n\n\n\n

En renfor\u00e7ant son architecture financi\u00e8re, la Cemac envoie un signal fort aux investisseurs internationaux : celui d’une r\u00e9gion engag\u00e9e dans la transparence, la discipline et la croissance durable.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 l\u2019horizon des cinq prochaines ann\u00e9es, quelles transformations majeures anticipez-vous pour le secteur bancaire camerounais et sous-r\u00e9gional ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Je vois cinq grandes tendances se dessiner. La premi\u00e8re est l’acc\u00e9l\u00e9ration de la digitalisation des services financiers. La deuxi\u00e8me est l’adoption croissante de l’intelligence artificielle et de l’analytique avanc\u00e9e. La troisi\u00e8me est le renforcement de la discipline du cr\u00e9dit gr\u00e2ce \u00e0 un meilleur partage de l’information. La quatri\u00e8me est l’approfondissement de l’inclusion financi\u00e8re port\u00e9 par le Mobile Money et les services financiers num\u00e9riques. La cinqui\u00e8me est l’int\u00e9gration r\u00e9gionale croissante, notamment \u00e0 travers la Zlecaf et la modernisation des syst\u00e8mes de paiement. Ce qui m’enthousiasme le plus est la possibilit\u00e9 de concilier discipline et inclusion.<\/p>\n\n\n\n

L’exp\u00e9rience de M-Pesa nous montre ce qui peut \u00eatre accompli lorsque l’innovation, la r\u00e9glementation et la vision de long terme avancent ensemble. Si nous voulons que le Mobile Money joue en Afrique centrale un r\u00f4le aussi transformateur que celui qu’il a jou\u00e9 en Afrique de l’Est, nous devons continuer \u00e0 favoriser son adoption et son utilisation. C’est la taille de l’\u00e9cosyst\u00e8me qui permettra d’en lib\u00e9rer pleinement les b\u00e9n\u00e9fices \u00e9conomiques, financiers et sociaux. En combinant Mobile Money, paiements num\u00e9riques, intelligence artificielle, syst\u00e8mes d’identification fiables et infrastructures modernes du cr\u00e9dit, nous avons l’opportunit\u00e9 d’\u00e9largir l’acc\u00e8s au financement \u00e0 des millions de personnes et d’entreprises tout en pr\u00e9servant la discipline n\u00e9cessaire \u00e0 la stabilit\u00e9 du syst\u00e8me.<\/p>\n\n\n\n

Au final, l’avenir du cr\u00e9dit en Cemac ne d\u00e9pendra pas de notre capacit\u00e9 \u00e0 pr\u00eater davantage, mais de notre capacit\u00e9 \u00e0 mieux partager l’information, \u00e0 renforcer la discipline de march\u00e9 et \u00e0 utiliser la technologie pour \u00e9largir l’acc\u00e8s au financement de mani\u00e8re responsable. Notre ambition ne doit pas \u00eatre simplement de cr\u00e9er plus de cr\u00e9dit. Elle doit \u00eatre de b\u00e2tir un syst\u00e8me financier plus transparent, plus inclusif, plus r\u00e9silient et davantage au service du d\u00e9veloppement \u00e9conomique de notre r\u00e9gion.<\/p>\n\n\n\n

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